2026 promete ser clave para la identidad digital en Europa, porque la Comisión Europea ha determinado que sea el año en el que los Estados miembros pongan a disposición de todos los ciudadanos, residentes y empresas las carteras digitales que les permitan identificarse legalmente. Por lo tanto, se avecinan 12 meses claves en los que el continente dará un paso muy importante para facilitar la digitalización de muchas de las actividades básicas del día a día, pero también en los que se enfrentará a retos exigentes para su seguridad y la privacidad de los datos.
De hecho, una de las razones por las que hasta ahora la identidad digital no se había desarrollado e implementado plenamente en Europa era la ausencia de una legislación concreta y de unos estándares comunes para protegerla. Algo que cambió en 2024 con la puesta en marcha del nuevo reglamento eIDAS 2.0, el cual ha permitido establecer las bases para la identificación electrónica segura de las personas.
Por eso, en ReactID queremos hablarte de la importancia que tiene en estos momentos que las empresas, organizaciones y administraciones sepan cómo verificar la identidad de las personas a través de los canales digitales. Y también de los riesgos a los que se exponen en caso de no hacerlo.
¿Qué significa verificar la identidad de una persona?
Validar la identidad de una persona implica comprobar que esta es quien dice ser. Para ello, se deben utilizar métodos o pruebas fiables que permitan confirmar el vínculo entre esta identidad y los datos que presenta, ya que es un trámite fundamental para la realización de multitud de trámites y gestiones, tanto de manera presencial como a distancia (online).
Así, comprobar la identidad de una persona cuando se está frente a ella es sencillo. Para ello, la autoridad o el funcionario solicita un documento personal oficial vigente, como el DNI, el pasaporte o el carné de conducir, y lo coteja visualmente para asegurarse de su autenticidad y confirmar que la cara y las características físicas del dueño coinciden con las de la imagen que se muestra. Aunque, en caso de necesitar alguna evidencia complementaria, puede incluso pedirle que aporte documentos adicionales o que verifique alguno de sus rasgos biométricos, como la huella dactilar.
Sin embargo, cuando se trata de verificar la identidad digital, la situación cambia, porque el proceso implica el uso de tecnología y en muchos casos la persona ni siquiera está físicamente presente. Esto es lo que sucede, por ejemplo, en los procesos de onboarding digital, en los que los usuarios se dan de alta en una plataforma o se ‘loguean’ para acceder a ella con sus datos personales o su contraseña. Una situación particularmente expuesta a ciberdelitos y a intentos de fraude, y que precisa de métodos de autenticación particularmente exigentes.
Los fraudes de identidad, un problema creciente
Gracias a su identidad digital, cada ciudadano puede gestionar la privacidad de sus datos en Internet, acceder a servicios digitales y realizar trámites, interactuar con otras personas, con empresas o administraciones y, en definitiva, hacer valer sus derechos en la Red. Sin embargo, a medida que esta gana peso en España y el resto del mundo, los ciberdelitos asociados a ella también se incrementan.
Así, los ciberdelincuentes son conscientes del valor que tiene cada identidad digital y, en muchos casos focalizan sus esfuerzos en atentar contra ella. El resultado es que, en los últimos años, han surgido métodos digitales para cometer estos fraudes, como el phishing (correos electrónicos fraudulentos), smishing (mensajes de texto), vishing (llamadas telefónicas), skimming (robos de datos en cajeros o terminales de pago) o el hackeo de los dispositivos.
Según datos de INCIBE, en España 1 de cada 100 ciudadanos fue víctima de un ciberdelito durante 2024; y de los 38.000 incidentes registrados de fraudes en línea, el 56,7 % correspondieron a intentos de estafa vinculados a la identidad digital, como los comentados phishing, smishing o vishing. Cifras preocupantes, y que se ven alimentadas también por el hecho de que el 98 % de estos delitos de suplantación queden impunes en el país.
Cómo verificar la identidad de una persona: la política KYC
Ante este problema, las empresas, organizaciones y administraciones que operan en el ámbito digital necesitan implementar métodos que sean eficientes, fiables y seguros para comprobar la identidad de las personas. Y el primer paso para que lo puedan hacer correctamente es aplicar los principios de la política KYC. Estas siglas provienen de las palabras en inglés ‘Know Your Customer’, las cuales se traducen al español como ‘Conoce a tu Cliente’.
Su objetivo es fijar unos estándares para realizar una verificación de la identidad que permita prevenir actividades delictivas, como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos similares. Y, para lograrlo, invita a las entidades a conocer a sus clientes a través de procesos que implican:
- La identificación del usuario a través de la recopilación de sus datos personales.
- La comprobación de que la información proporcionada es correcta a partir de fuentes y métodos confiables.
- La evaluación de los riesgos, analizando la actividad y el comportamiento del cliente para detectar posibles anomalías.
- El cumplimiento normativo, de forma que estos procesos cumplan con las regulaciones para combatir el lavado de dinero, proteger los datos de los ciudadanos o permitir las transacciones financieras.
eKYC, la adaptación de esta política a los medios electrónicos
Las actividades para conocer al cliente pueden realizarse en el entorno digital, en cuyo caso se conoce como eKYC (‘electronic Know Your Customer’). Implica verificar la identidad del usuario de forma remota y en tiempo real a partir de los datos que esta comparte, como sus documentos personales (DNI, pasaporte, carné de conducir) o su información biométrica (huella dactilar, rasgos faciales, iris, etc.).
Además, para que sea totalmente seguro y cumpla con las estrictas normativas de seguridad, es importante que el método utilizado para comprobar la identidad de la persona incluya varios factores de autenticación. De hecho, para que el sistema sea multifactor (MFA), debe solicitar al usuario que comparta dos de estos tres tipos de información:
- Algo que sabe, como una contraseña, un PIN o una pregunta de seguridad.
- Algo que tiene, como un token de seguridad físico o un dispositivo móvil donde reciba un código de uso único para la verificación.
- Algo que es, como los rasgos biométricos que permitan verificar su identidad digital de forma inequívoca.
De esta manera, normalmente los sistemas que incorporan la verificación de identidad multifactor realizan estos procesos en dos pasos:
- El inicial, cuando el usuario completa el proceso de incorporación (onboarding) a la plataforma o servicio. Suele requerir que este aporte un documento de identidad legal y que confirme quién es a través de la tecnología biométrica, de forma que la empresa, organismo o administración pueda encriptar y almacenar de forma segura su información para usarla en el futuro como referencia.
- El de autenticación continua, cada vez que el usuario necesite acceder a su cuenta o quiera realizar algún tipo de trámite o gestión. Para ello, es recomendable que confirme quién es combinando dos métodos diferentes: uno principal haciendo uso de la biometría y otro secundario, proporcionando por ejemplo algo que sepa, como una contraseña o código PIN.
Recomendaciones para verificar la identidad digital de forma segura y legal
Además de aplicar los principios eKYC y emplear métodos de autenticación multifactor (MFA), es importante que la entidad que verifica la identidad:
- Compare los datos recabados con bases oficiales, como registros gubernamentales o listas de fraude.
- Aplique el principio de minimización al recabar los datos, de forma que solo solicite los que son necesarios para realizar la autenticación.
- En el caso de la realización de trámites o gestiones de carácter legal, utilice un sistema de firma electrónica avanzada o cualificada. Esto garantizará la identidad del firmante y la trazabilidad de la operación, cumpliendo con lo establecido por las diferentes normativas.
- Use un cifrado de extremo a extremo para proteger los datos tanto durante su transmisión como durante su almacenamiento.
- Lleve un registro de evidencias, guardando la trazabilidad del consentimiento y del proceso.
- Cumpla con las normativas que regulan la operación, como la de prevención de blanqueo de capitales en el caso de las entidades financieras.
eIDAS y RGPD: ¿cómo se complementan?
Desde el punto de vista legal, todas las empresas, organismos y administraciones que incluyan procesos de verificación de identidad digital deben conocer las normativas principales que los regulan. Por un lado, eIDAS (Reglamento UE 910/2014), el cual fija un marco para la identificación electrónica y la realización de servicios de confianza digitales en la UE. En 2024, este se actualizó al Reglamento UE 2024/1183 para introducir la Cartera Europea de Identidad Digital que, desde 2026, permitirá a los ciudadanos almacenar y gestionar sus credenciales en una aplicación móvil segura.
Y, por el otro, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), el cual protege en España los datos personales de los ciudadanos y obliga a que el tratamiento por parte de terceros (incluida la identidad digital de estos) se realice de forma lícita, segura y respetuosa con los derechos de estas personas.
Tanto uno como otro se complementan para crear un ecosistema digital europeo que sea seguro, interoperable y en el que el ciudadano pueda ejercitar sus derechos. Por lo que las futuras carteras europeas de identidad digital deberán cumplir los principios del RGPD, garantizando que sus usuarios mantienen el control total sobre sus datos, puedan compartirlos de forma selectiva y hacer efectivo su derecho a la supresión.
Cómo verificar la identidad de una persona de forma segura y rápida con ID Verifier
Como empresa líder en la implementación de plataformas de identificación digital y biométrica en todo el mundo, en ReactID ya estamos listos para facilitar la verificación de las identidades en el nuevo contexto digital europeo.
Para tal fin contamos con ID Verifier, una aplicación independiente e innovadora que permite realizar la verificación biométrica de la identidad de las personas y de sus documentos, garantizando en el proceso la seguridad y la privacidad de los datos. Por lo que, además de autentificar a los usuarios, también permite llevar un registro completo de todos ellos, confirmar la validez de sus tarjetas de identificación, licencias y pasaportes; y verificar sus edades.
Dadas sus características, es especialmente útil para que las empresas, organismos y administraciones puedan ofrecer a sus clientes servicios de onboarding digital y de realización de trámites online, ya que garantiza el cumplimiento de los requisitos de seguridad de la industria para los procesos de verificación de identidad digital.
Tecnología biométrica y validación local
En particular, ID Verifier destaca por ser una aplicación que utiliza biometría multimodal para comprobar la identidad de las personas y autenticar los procesos. Esto significa que permite combinar múltiples formas de autenticación biométrica en el momento de procesar las solicitudes en tiempo real, como las huellas digitales, el escaneo facial o la palma de la mano. Lo que sirve para reforzar de forma efectiva la seguridad de la transacción, gracias a sus certificaciones para la prevención de ataques de presentación (ISO 30107-3 COMPLIANT PAD EVEL de niveles 1 y 2).
Y también es una solución que se esfuerza para proteger los datos del usuario, ya que, además de cifrar estos de extremo a extremo, todos los procesos necesarios para la autenticación y verificación se realizan localmente en el dispositivo. Con lo cual, no existe riesgo de que se puedan transmitir o filtrar datos confidenciales.
ID Verifier es la solución que necesitas para verificar las identidades digitales con seguridad y rapidez
La verificación segura de la identidad digital es un pilar fundamental para garantizar la confianza en el nuevo ecosistema europeo. Aplicar políticas como eKYC, autenticación multifactor y cumplir con normativas como eIDAS y RGPD no solo protege a las organizaciones frente al fraude, sino que también asegura la privacidad y los derechos de los ciudadanos.
En ReactID estamos preparados para este reto con ID Verifier, nuestra solución biométrica avanzada que permite validar identidades y documentos de forma rápida, segura y conforme a la normativa.
¿Quieres implementar procesos de verificación digital seguros en tu empresa? Descubre todo lo que ID Verifier puede hacer por ti. Contáctanos hoy mismo aquí.
Si te ha gustado este artículo, también te recomendamos: