La confianza es un factor determinante en la relación de los usuarios con las entidades financieras. Así lo confirma un estudio realizado por Integris en los Estados Unidos, ya que el 88 % de los usuarios bancarios encuestados aseguran confiar en su banco para proteger sus datos personales y financieros, y más de la mitad aseguran haber elegido precisamente el suyo por esa razón.
Sin embargo, cuando la primera toma de contacto se realiza únicamente a través del canal digital, es fácil que haya cierta desconfianza y que el usuario tenga en cuenta cada detalle para dar el paso de convertirse en cliente. De ahí que, en los últimos años, el onboarding digital haya cobrado una enorme importancia para las empresas del sector y que la verificación de identidad se considere el epicentro para construir esa confianza.
De cómo gestionar todo el proceso de alta de los clientes vamos a hablarte hoy, de forma que puedas garantizar una identificación segura y robusta gracias a la utilización de nuestra plataforma ID Verifier.
¿Qué es el proceso de onboarding digital en la banca?
En español, la traducción de la palabra onboarding es ‘incorporación’ o ‘integración’. Por lo tanto, aplicada al sector financiero, alude al proceso mediante el cual un usuario se da de alta en una entidad bancaria mediante un canal digital y de forma completamente remota. Hasta hace unos años, esto se realizaba únicamente de forma presencial y completar el trámite podía llevar incluso varios días, pero el avance de la tecnología y de la digitalización ha simplificado mucho las cosas. Aunque también ha planteado nuevos retos a las empresas.
Los más importantes se centran en la seguridad de los procesos y la protección de los datos de los usuarios, porque el proceso de onboarding digital requiere que las personas se identifiquen de forma fehaciente y precisa. Sin olvidar también la relevancia de la experiencia de los usuarios, dado que se calcula que uno de cada cinco clientes dejan su entidad bancaria por malas experiencias con su aplicación.
¿Cuáles son las etapas del proceso de onboarding digital en bancos?
El usuario pasa por diferentes fases o etapas desde que se descarga la aplicación hasta que completa su proceso de registro y se convierte en cliente:
- Captura de sus datos personales: la app le solicita los datos necesarios para abrir su nueva cuenta.
- Subida y captura de documentación oficial en la aplicación: el usuario aporta sus documentos personales, como DNI, pasaporte o NIE. En este punto es fundamental que la captura sea de calidad para evitar errores posteriores y abandonos.
- Verificación de identidad: la entidad financiera necesita comprobar que la persona que ha iniciado el onboarding digital de banca es quien dice ser. Para ello, compara en tiempo real la documentación oficial con las evidencias biométricas y los datos que ha proporcionado.
- Validaciones regulatorias: el sistema confirma la identidad del usuario según las normativas vigentes, como las KYC —Know Your Customer, para la identificación y verificación—, AML —Anti-Money Laundering, para prevención de blanqueo de capitales— y eIDAS 2.0 – RGPD —para la protección de datos—.
- Activación del servicio: una vez que se han realizado todas las confirmaciones y que el onboarding digital se ha completado de forma satisfactoria, el usuario ya puede operar con normalidad como cliente.
A lo largo de estas etapas, los sistemas bancarios aprovechan la automatización para reducir la intervención humana en operaciones que pueden resultar complejas o llevar bastante tiempo, como la consulta de bases de datos gubernamentales o de listas de sanciones para comprobar el historial del usuario.
¿Cuáles son las tecnologías clave en el onboarding digital bancario?
Para evitar errores durante el proceso y combatir los fraudes de suplantación de identidad y otros tipos de ciberataques, los bancos necesitan usar tecnología de vanguardia en sus plataformas digitales. Las más comunes son las siguientes:
Biometría para la verificación de la identidad digital
La utilización de rasgos físicos o conductuales únicos de las personas para identificarlas es una opción mucho más fiable que el uso de contraseñas o códigos PIN. Y su alto nivel de fiabilidad crece aún más si se integra con estos dentro de sistemas de autenticación multifactor (MFA).
Prueba de vida para combatir el fraude
La tecnología liveness detection solicita al usuario que realice algún tipo de acción concreta frente a su dispositivo móvil para confirmar que se encuentra activo en ese momento, lo que permite combatir los ataques de presentación que utilizan imágenes o incluso muñecos hiperrealistas para suplantar las identidades de terceros.
IA para validación automática de identidad y detección de patrones
La inteligencia artificial acelera el proceso de alta y reduce fricciones para el usuario final. Entre sus numerosas aplicaciones están la detección de hologramas de los documentos, el Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR), la lectura de chip mediante tecnología NFC o la validación MRZ a través de la comparación de datos de la zona de lectura mecánica con la información impresa.
Por qué el onboarding digital en banca necesita una verificación de identidad robusta
En el primer trimestre de 2025, los delitos de estafas online crecieron un 40 % respecto al mismo período del año anterior, según datos de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado. De hecho, se calcula que al día se producen una media de 1.200 estafas informáticas en España, muchas de las cuales afectan directamente al sector bancario. Con las consiguientes consecuencias tanto para las entidades financieras —valoradas en casi 500 millones de euros al año según el Banco de España— y para los propios usuarios —con pérdidas de 147 euros de media por persona afectada—.
En este contexto, la prevención es la mejor fórmula para combatir los ciberdelitos. Al invertir en procesos de onboarding digital de banca seguros, precisos y alineados con las regulaciones vigentes, las empresas minimizan considerablemente los riesgos y transmiten confianza tanto a sus clientes como socios. Lo que, además, también les sirve para evitar errores comunes durante el alta de los usuarios, como la interrupción del alta por documentos mal iluminados, capturas borrosas o solicitudes engorrosas que incrementan la tasa de abandonos.
Beneficios del onboarding digital en banca para entidades y clientes
Ofrecer un onboarding eficiente, seguro, rápido y fácil de entender es la mejor carta de presentación para un banco. En concreto, el usuario obtiene una experiencia memorable gracias a:
- La reducción de tiempos, porque comprueba que puede darse de alta cómodamente en pocos minutos.
- Facilidad de uso mediante procesos sencillos e intuitivos.
- La seguridad y transparencia que transmiten este tipo de soluciones.
Al disfrutar en primera persona de un proceso fluido e inmediato, es mucho más factible que el usuario complete su alta. Por lo que las entidades bancarias reducen las tasas de abandono e incrementan su cartera de clientes, lo que les permite:
- Escalar más rápidamente, por su capacidad para dar de alta a miles de clientes de forma simultánea sin colapsar.
- Reducir los costes asociados a estos procesos y destinar personal a otras tareas, como las de validación manual.
Soluciones tecnológicas para el onboarding digital de los bancos
Por todo lo comentado, un onboarding digital sólido transmite confianza a los usuarios de la banca que quieren realizar sus transacciones desde cualquier lugar y con total tranquilidad. Y es la mejor manera de evitar problemas en un sector que es especialmente exigente y está altamente regulado.
Así que hoy la cuestión no es dar el paso, sino cómo hacerlo. Y la respuesta es fácil, porque en ReactID ponemos al servicio de las entidades financieras ID Verifier, la plataforma para la verificación de identidades segura y la realización de transacciones según la normativa vigente. Una solución que es el resultado de nuestros más de tres décadas de experiencia implementando plataformas de identificación digital y biométrica a nivel internacional; y que destaca por ofrecer al sector bancario las siguientes ventajas:
- Cumplimiento total de las normativas españolas y europeas más exigentes, como las regulaciones KYC y AML para la verificación precisa y segura de las identidades y la prevención de delitos de blanqueo de capitales; así como eIDAS 2.0 y RGPD para garantizar la protección de los datos en el entorno digital.
- Precisión absoluta al usar la biometría multimodal —combinando varios patrones, como el reconocimiento facial, de huella dactilar, de palma de mano o la voz—.
- Cifrado seguro de extremo a extremo de la información.
- Registro y análisis en tiempo real de todos los eventos de autenticación para buscar posibles incidentes de seguridad.
- Integración sencilla en sus plataformas o aplicaciones para implementar su solución de onboarding digital.
- Escalabilidad operativa, ya que ID Verifier cuenta con un sistema modular que permite ampliar sus posibilidades según los requerimientos de la industria.
- Experiencia del usuario diferencial, pues este puede darse de alta en pocos segundos, de forma muy intuitiva y sin fricciones.
Onboarding digital de banca: la base de una relación segura y duradera
El onboarding digital en bancos se ha convertido en un factor estratégico para las entidades financieras que quieren crecer, cumplir con la normativa y, sobre todo, generar confianza desde el primer contacto con el cliente. Apostar por procesos de alta remotos, seguros y sin fricciones no solo reduce el fraude y los errores operativos, sino que mejora de forma directa la experiencia del usuario y las tasas de conversión.
Contar con una verificación de identidad robusta, automatizada y alineada con regulaciones como KYC, AML, eIDAS 2.0 y RGPD ya no es una opción, sino una necesidad en un entorno cada vez más digital y exigente. Soluciones como ID Verifier de ReactID permiten a los bancos implantar un onboarding eficiente, escalable y fiable, garantizando la máxima seguridad sin comprometer la usabilidad.
Da hoy el siguiente paso hacia un onboarding digital de banca seguro y sin errores. Contacta con nuestro equipo o solicita más información sobre ID Verifier y descubre cómo transformar el alta de clientes en una experiencia ágil, confiable y preparada para el futuro.
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